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“互联网金融基本法”出台一年 P2P行业咋样了

日期: 2016-08-22 14:02:54 点击数:  

有人说,P2P曾是没娘管的行业,引入中国8年后,才被确立合法化;有人说P2P是经营风险的行业,投资人稍不留神就可能倾家荡产;还有人说,P2P是个备受瞩目的行业,注定会为互联网金融注入新的发展活力。

毋庸置疑,P2P的快速发展确实惠及小微企业或三农领域,但潜伏的风险浪潮从未停止。继2015年《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》发布后,近日,银监会向各家银行下发《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》,对银行对接P2P资金存管业务提出更具体的要求。

逐步完善的监管背后是行业风险的释放,阵痛在所难免,平台或跑路、或自退、或转型。零壹研究院院长李耀东告诉《IT时报》记者,截至2016年7月31日,全国正常运营的平台仅剩45.6%,虽然大平台的行业集中度迅速提高,但保守估计有85%以上的平台交易量呈现萎缩。中国小额信贷联盟秘书长白澄宇则向《IT时报》记者表示,待监管政策一一落地,全国性的大型平台可能只剩10家,加上各地的特色平台,总数最多会有上百家。

记者调查

老牌P2P开心贷陷兑付危机

投资人数据和标的全被删除

“乞讨是没钱向别人要钱,我们是有钱却在别人兜里拿不回来。”开心贷的投资人如是感慨。6月23日,因遭遇大额借款人逾期无法垫付,开心贷陷兑付危机。拿不回本金的投资人不止开心贷,根据零壹研究院的数据检测,6月份,全国有51家平台出问题。

这家成立于2012年的平台被誉为湖南首家车贷平台、湖南本土第一平台,用户投资金额超10亿元,投资人选择开心贷的理由多是老平台利息高,抵押贷款有实物,靠得住。2015年6月,开心贷在深圳成立新公司,同时运营新老两个平台,在其官网依然有“2013年12月成为长沙民间金融商会常务理事单位,2014年12月在上海股交所成功挂牌(股权代码:202798),并于2015年1月获得中国电子商务协会颁发的‘诚信网站’ 称号”的介绍。

一位先后在该平台投资50万元的投资人告诉《IT时报》记者,现在不仅开心贷深圳办公场地退租,长沙的办公地也已人去楼空,不再续租。开心贷法人代表杨天佑在自建的QQ群中,每周一与群友交流提现方案,一旦有投资人对方案提出异议,便会被踢出群。

“在群里,杨天佑承认把2013年和2014年投资人的钱借到他处,逾期达2100万元,深圳新的开心贷平台上待收金额达1700万元,目前资金链已断,无力垫付,也已无力归还投资人的本金,但他拒不提供相关逾期标的资料。”投资人说。2016年7月5日,开心贷将老平台投资人的投资数据和标的资料全部删除。

因为账户资金无法提现,投资人对新平台官网“通过易宝支付实现全面地用户资金托管”提出了质疑,8月18日,易宝支付向《IT时报》记者回应:“易宝支付为开心贷提供支付服务,懒猫金服提供技术服务,开心贷用户托管账户并未冻结,可以提现。”同时,易宝支付确认并没有给开心贷做账户托管,只是一个支付通道,开心贷官网的宣传不实。

记者观察

中小P2P平台忙转型

成立4年的开心贷像许多老牌P2P平台一样,赶上了网贷行业迅猛发展的时机,前期不做推广,几百万的标也能秒满。拥有忠实投资人,本该处于高速发展的开心贷,被CEO杨天佑自嘲是起了个大早却赶了个晚集,拿一手好牌却被打得稀烂。

事实上,和现在正朝向垂直领域转型的平台一样,开心贷一直走在转型的路上,最先涉足大额信贷而后转向房贷,碰上大单逾期,发现资产处置没那么容易后,再次转型车贷领域,但随着行业竞争的白热化,投资人有了更多的选择。“满标速度不再那么快了,只有在活动的时候才能增加成交量,公司不再有多余的钱去冲业务量,直到E租宝出事,大家不再怀疑一家公司,而是整个行业。”杨天佑在给投资人的一封信上如是说,他将兑付危机归咎于几年前的逾期、出事后的行业信用危机和行业竞争的加剧。

“现在,行业竞争格局已经初步形成,资金端的窗口期基本关闭,大平台凭借良好的风控、征信、定价能力,能以较低的成本获取资金,中小平台或倒闭、或转型、或选择自动退出。” 零壹研究院院长李耀东告诉《IT时报》记者。

网贷之家CEO石鹏峰则认为,平台转型无非两条路,一站式理财、金融超市、智能投顾等都资金端转型,或深耕垂直领域、消费金融等资产端的转型,在当前市场资金多、资产相对缺乏的情况下,大平台做好资产端会更加抢手,小平台也更容易活下来。

以房、车抵押贷起步的永利宝正在减少车贷的业务,永利宝联合创始人兼CEO余刚告诉《IT时报》记者,平台正在开发消费金融产品,向Fintech(金融科技)综合平台转型。曾担任过中国平安投资副总裁、凯雷复星高级投资总监的余刚多会从投资的角度去考虑产品的价值及流动性。“早期选择车贷是考虑到性价比,现在这一领域进入的人越来越多,供大于求,但房屋抵押贷款是优质资产,只要维持住,不会大涨或大跌,对我们就没有大的问题。”余刚说,2015年,该平台获得1亿元的B轮融资。